Selon les dernières données gouvernementales, les hommes ont près de deux fois plus d’épargne dans les pensions privées en tant que femmes. Il n’est donc pas surprenant que les recherches menées par Opinium en mai 2025 aient révélé qu’au moins 78% des femmes dépendent de la rente de leur partenaire.
L’impact de cette inégalité financière peut être important. Expert en retraites Hannah Martinfondateur de Le riche retraitédéclare : « Au mieux, cette inégalité pourrait vous obliger à partager la pension de votre mari. Au pire, votre accès à l’argent pourrait être strictement contrôlé. Vous pourriez vous rendre compte que pendant vos années de retraite, vous devrez demander de l’argent pour rencontrer des amis pour dîner ou être incapable de réserver un week-end sans la permission de votre partenaire. »
Avec une retraite qui s’étend désormais potentiellement sur 30 ans ou plus, cela représente une longue période pour potentiellement compter sur quelqu’un d’autre financièrement, surtout si vous avez l’habitude de gagner et de dépenser votre propre argent !
© Charlotte Rebecca PhotographieAlors, que pouvez-vous faire ?
Hannah déclare : « Même si vous n’avez pas la possibilité de constituer une grande réserve de retraite, vous pouvez toujours épargner pour votre propre « fonds de liberté » de retraite. Il s’agit d’une réserve d’argent qui est construite et contrôlée uniquement par vous. De l’argent que vous pouvez dépenser exactement pour ce que vous voulez, sans avoir besoin de le justifier, ou sans que quiconque vous demande : n’en avez-vous pas déjà un ? »
Hannah encourage les femmes à considérer un fonds de liberté comme leur indépendance, car même si vous entretenez une relation saine avec votre partenaire, il y a quelque chose de psychologiquement libérateur à avoir de l’argent qui n’appartient qu’à vous, à dépenser exactement comme vous le souhaitez. De l’argent qui n’a pas besoin d’être consacré aux dépenses générales du ménage, car vous pouvez utiliser votre pension d’État à cet effet.
Comment constituer votre fonds de liberté ?
Il existe plusieurs façons d’épargner pour une pension, en fonction de votre situation personnelle, et de bénéficier d’avantages fiscaux et même de cotisations patronales. Le conseil d’Hannah est le suivant :
Si vous êtes employé et êtes admissible à l’adhésion automatique, l’argent que vous cotisez à votre pension d’employeur sera augmenté des cotisations de l’employeur et des allégements fiscaux.
Si vous êtes indépendantle gouvernement augmentera de 25 % les cotisations que vous versez à votre pension, ce qui signifie que si vous payez 100 £, il ajoutera 25 £ supplémentaires.
Si vous dirigez une société anonymel’argent que vous versez à votre pension par l’intermédiaire de votre entreprise est traité comme une dépense professionnelle, à imputer sur votre facture d’impôt sur les sociétés.
Le montant que vous pouvez cotiser chaque année si vous êtes travailleur indépendant ou une société à responsabilité limitée et que vous bénéficiez d’un allègement fiscal est plafonné à 100 % de votre salaire ou à 60 000 £, selon le montant le plus bas.
Le deuxième acte de HELLO! est un bulletin d’information destiné aux femmes d’âge moyen et au-delà. C’est inscription entièrement gratuite et constitue un guichet unique pour obtenir des conseils et de l’inspiration sur les problèmes que notre communauté Second Act nous a dit les plus importants : santé, relations, voyages, ménopause, divorce, carrières, finances et plus encore.
Et si vous ne travaillez pas actuellement ?
Si vous avez décidé en famille de rester à la maison et d’élever vos enfants ou de prendre soin de parents âgés, il n’est pas déraisonnable de s’attendre à ce qu’une partie du revenu familial soit investie dans une pension privée pour vous. Hannah déclare : « La bonne nouvelle est que si vous gagnez moins de 3 600 £, vous pouvez cotiser jusqu’à 2 880 £ à une pension personnelle et recevoir un complément d’impôt de 25 % de la part du gouvernement.
« Même si vous avez l’impression de ne pas avoir le temps ou l’occasion de vous constituer une pension importante, toutes vos cotisations peuvent vous aider à constituer ce fonds de liberté si important lorsque vous prendrez votre retraite.
« Par exemple, si vous pouvez investir seulement 100 £ par mois et attendre 15 ans avant de commencer à les retirer, avec un taux d’intérêt annuel de 5 % et un complément d’impôt au taux de base du gouvernement, votre cagnotte de retraite pourrait valoir 32 000 £. Sur ce montant, vous n’aurez investi que 18 000 £. «
© Getty ImagesEn admettant une inflation de 4 % par an, Hannah affirme que dans cette situation, une femme pourrait retirer 2 000 £ par an et que l’argent devrait durer 18 ans.
Pensez simplement à la différence potentielle que 2 000 £ par an pourraient apporter à votre retraite. Cela pourrait permettre de payer des vacances, des soirées entre amis ou de petits achats pour se faire plaisir.
Soucieuse d’éviter de dénigrer les hommes, Hannah affirme que constituer un fonds de liberté pour votre retraite ne consiste pas à planifier votre évasion de votre conjoint ou partenaire. Elle déclare : « Il s’agit de créer une réserve d’argent que vous pouvez choisir de dépenser exactement comme vous le souhaitez – et de profiter de votre temps avec un sentiment d’indépendance financière ».
Hannah Martin est la fondatrice de Riche retraitéune ressource visant à aider les femmes à planifier une retraite plus enrichissante. Il se concentre sur les quatre piliers d’une retraite « riche » : l’argent, la santé, la communauté et le but.
