Fusionner les retraites en toute sécurité peut être un exercice délicat. Cependant, même si cela semble écrasant, il existe des moyens d’exécuter la tâche tout en protégeant vos actifs. En tant qu’employé d’une vingtaine d’années, j’ai travaillé pour plusieurs employeurs, ce qui signifie qu’il y a de fortes chances que j’aie cotisé à plus d’une pension au cours de ces années d’emploi. La fusion, ou plus communément appelée dans le secteur financier la consolidation, de toutes vos pensions acquises peut faciliter grandement le suivi et le suivi de l’épargne. Cela facilitera grandement l’élaboration d’un plan de retraite et pourrait garantir que vous obtenez la meilleure offre, ce qui est en fin de compte ce que nous méritons tous après une vie de service au travail. Pour donner un sens à tout cela, à la fois pour moi et pour BONJOUR! lecteurs, j’ai parlé à Tim Sheppard, un expert de premier plan du Money and Pensions Service.
Comment fusionner mes pensions
Pour démarrer le processus, vous devez rassembler tous les détails de votre pension en un seul endroit. Il peut être utile de dresser une liste de tous vos prestataires de retraite, des numéros de compte qui leur sont attachés et de la valeur de chaque cagnotte telle qu’elle existe actuellement. Ces informations se trouvent généralement sur le portail en ligne de votre caisse de retraite.
Ensuite, il est préférable de commencer à vérifier toutes les options disponibles. Dans la plupart des cas, il sera possible de transférer la plupart des pensions professionnelles et personnelles dans un seul régime. Cela peut être fait soit avec le régime de votre employeur actuel, soit avec une nouvelle pension personnelle. De nombreux fournisseurs géreront le processus de transfert pour vous une fois que vous leur aurez donné l’autorisation de le faire. Une chose à garder à l’esprit avant de choisir une option de retraite est de vérifier les frais de sortie et tout autre avantage précieux qui pourrait être offert en fonction du régime.
Une fois que tout est décidé, que vous avez fait preuve de diligence raisonnable et que vous êtes satisfait de votre choix de programme, il ne vous reste plus qu’à contacter le fournisseur et à mettre les choses en mouvement. Le reste dépend d’eux, car ils vous aideront à organiser les transferts et vous tiendront au courant de l’évolution de votre candidature. Préparez-vous à un processus un peu long car cela prend généralement quelques semaines, selon les prestataires impliqués.
Dois-je fusionner mes retraites ?
Fusionner ou ne pas fusionner, telle est la question ! Tim Sheppard, responsable des politiques et des propositions au Service de l’argent et des pensions, a expliqué à BONJOUR!: « La consolidation d’anciens fonds de pension peut rendre la vie plus facile en réduisant la paperasse et potentiellement en abaissant les frais – mais il est important de vérifier ce à quoi vous pourriez renoncer. Certains régimes plus anciens incluent des caractéristiques précieuses, telles que des taux de rente garantis ou un âge de retraite protégé, que vous pourriez perdre en cas de transfert. »
Il poursuit : « Ne présumez pas non plus que votre pension la plus élevée devrait être la destination de vos autres pots. Faites le tour en comparant les frais, y compris les frais de sortie, et vérifiez si la consolidation de votre pension d’employeur actuelle affecte les cotisations de votre employeur. Avant de prendre une décision, vous pouvez obtenir des conseils gratuits et impartiaux sur vos options à l’adresse suivante : MoneyHelper.org.uk« .
Comment retrouver les pensions perdues
Garder une trace de vos anciennes pensions peut être difficile, surtout si vous êtes quelqu’un qui a beaucoup déménagé dans les entreprises et les maisons. Retrouver ces pensions perdues peut cependant être un processus facile, si vous utilisez le service gratuit du gouvernement. Service de recherche des pensions. Cela vous aidera à renouer avec les économies oubliées qui flottent et prennent la poussière. L’outil peut être utilisé pour rechercher les coordonnées de votre ancien lieu de travail ou de votre institution de prévoyance personnelle. Pour bénéficier du service, vous aurez besoin de connaître le nom de votre ancien employeur ou régime de retraite.
La seule chose à noter est que le service ne pourra pas vous dire combien vous avez économisé. Cependant, il peut vous donner des informations sur la personne à contacter pour en savoir plus sur votre cagnotte de retraite actuelle. En plus d’utiliser l’outil, il vaut également la peine de vérifier vos anciennes fiches de paie, P60 ou dossiers d’emploi pour toute référence de pension qui pourrait faciliter la recherche. Selon Aide financièrequatre étapes sont nécessaires pour retrouver vos anciennes pensions :
1. Répertoriez tous les endroits où vous avez travaillé
2. Trouvez le nom de votre caisse de retraite
3. Utilisez le service de recherche des pensions
4. Contactez l’organisme de retraite pour retrouver votre pension
Avant de fusionner une pension, méfiez-vous des appels ou des SMS non sollicités qui promettent souvent des « rendements élevés garantis » ou un « accès anticipé » à votre argent. Un conseiller financier légitime ne vous appellera jamais à froid, alors soyez au courant de toute escroquerie qui circule au moment de votre demande.
